SESI TEMUBUAL KAMI BERSAMA AGROBANK (BINTULU)

Biodata
            Nama: Siti Aishah Bt Zamhari

            Jawatan: Pegawai Pengurusan Kredit

            Alamat: Lot 227, Sublot 31, Parkcity Commerce Square, Phase       III,  Jalan Tun Ahmad Zaidi, 97000 Bintulu, Sarawak

             No. Telefon: 086-330 015 / 330 016 
            Faks: 086-330 017

             Telefon bimbit: 013-843 1963

Bagi mendapatkan bantuan kewangan apabila memulakan perniagaan, salah satu cara adalah kami boleh meminjam daripada bank pertanian atau kini Agrobank. Hal ini kerana Agrobank telah menyediakan bantuan bagi golongan yang memerlukan pinjaman wang untuk meneruskan atau menyelenggara projek yang dijalankan.

Antara pinjaman yang ditawarkan oleh Agrobank adalah pinjaman khas untuk pertanian dimana pinjaman ini bertujuan bagi membantu golongan petani bagi menyelenggara projek mereka dengan lebih baik. Selain itu, pinjaman untuk bukan pertanian juga disediakan bagi golongan yang ingin memohon pinjaman untuk perkara-perkara lain. Pinjaman ini boleh dilakukan atas pinjaman peribadi.

Contoh Borang Permohonan

Cara permohonan adalah mudah, hanya dengan mengisi borang permohonan dan menyediakan beberapa dokumen penting seperti salinan kad pengenalan, bil utiliti (air/elektrik), salinan permit perniagaan (jika diperlukan), penyata bank (6 bulan terakhir), slip gaji 3 bulan (bagi yang bekerja), rekod jualan (6 bulan) dan lain-lain yang diperlukan.

Syarat kelayakan permohonan adalah seperti berikut:

    1.      Warganegara Malaysia

    2.      Berumur 21-60 tahun

    3.    Telah bermastautin selama lebih daripada 2 tahun

    4.      Perniagaan / projek telah beroperasi lebih 12 bulan sekurang-kurangnya

    5.      Mempunyai lesen yang sah

    6.      Perniagaan / projek mesti dimiliki atau diusahakan oleh pemohon

Senarai Semak Dokumen Permohonan Pembiyaan 

Tujuan pihak bank memberi pinjaman setelah pemohon menjalani perniagaan / projek sekurang-kurangnya 12 bulan adalah bagi memastikan pinjaman wang tersebut digunakan untuk perniagaan / projek tersebut. Hal ini kerana, sebelum ini terdapat banyak penipuan dimana pemohon memohon pinjaman untuk kegunaan lain selain perniagaan / projek mereka. Oleh itu, bagi mencegah hal ini berterusan, pihak bank telah mengemukakan syarat tersebut.

Bagi memohon pinjaman, pemohon perlu membuka akaun simpanan di Agrobank sekurang-kurangnya RM 100.00 bagi individu, manakala bagi syarikat perlu membuka akaun simpanan sekurang-kurangnya RM 500.00. Tambahan pula, syarikat yang memohon pinjaman juga perlu menampilkan dokumen-dokumen lain mengenai maklumat syarikat seperti Borang 49, akaun syarikat haruslah sekurang-kurangnya RM 100,000.00 dimana cagaran kepada bank adalah sebanyak RM 50,000.00, kadar servis hutang adalah 25% ke bawah, perlu menyatakan pendapatan awal syarikat, dan syarikat perlulah ditubuhkan selama 1 tahun sebelum memohon pinjaman.

CONTOH BORANG PERMOHONAN PINJAMAN / PEMBIYAAN INDIVIDU

Bagi pemohon yang menggunakan cagaran selain penjamin, pemohon perlu mengemukakan geran tanah yang asli kepada pihak bank. Bagi pemohon yang menggunakan cagaran, pihak bank akan mengambil 70% daripada harga tanah tersebut sebagai cagaran bergantung kepada nilai pemohonan. Walaubagaimanapun, proses permohonan ini mengambil masa lebih lama berbanding permohonan menggunakan penjamin kerana proses ini melibatkan peguam, geran tanah yang dicagarkan perlu dinilai dan pelbagai proses lain perlu dilakukan.

Antara contoh pemohonan yang sering dilakukan di Bintulu adalah tanaman kelapa sawit. Syarat yang ditetapkan oleh Agrobank untuk memohon adalah perniagaan / projek tersebut perlu beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan ke atas. Antara dokumen lain yang diperlukan adalah salinan setiap pembelian untuk menyelenggara projek seperti pembelian baja, anak pokok dan sebagainya sebagai bukti wang yang digunakan. Setelah itu, pihak bank akan membuat laporan mengenai aliran duit keluar oleh pemohon. Oleh itu, pihak bank akan membuat kadar keuntungan (profit rate) 1-4% daripada jumlah hasil yang dikeluarkan oleh pemohon tersebut dan kadar pembayaran pembiayaan adalah bergantung kepada kagar keuntungan tersebut. Selain daripada kelapa sawit, tanaman buah-buahan juga memerlukan proses yang sama bergantung kepada jenis buah dan musim penuaian.

Jumlah pembiayaan pinjaman yang diberikan oleh pihak bank adalah bergantung kepada projek yang dijalankan dan keluasan projek tersebut. Sehubungan dengan itu, pembayaran balik pembiayaan adalah bergantung kepada perkadaran keuntungan. Semakin tinggi kadar keuntungan, semakin tinggi nilai yang perlu dibayar. Tempoh untuk bayar balik adalah bergantung kepada hasil yang dikeluarkan. Dalam peringkat ini, jika pemohon tidak mampu membayar semula akibat kerugian atau sebagainya, perstrukturan untuk pembayaran akan dibuat semula atau pemohon boleh meminta tempoh penangguhan. Hal ini kerana, Agrobank tidak menggalakkan pemohon untuk tidak membayar hutang. Oleh itu, perstrukturan dibuat semula agar pemohon mampu membayar. Selain itu, pihak bank juga akan meminta pemohon untuk membayar daripada sumber pendapatan yang lain jika pendapatan projek / perniagaan adalah negatif. Walaubagaimanapun, jika pemohon tersebut meninggal, proses pembayaran masih berterusan dimana waris pemohon akan mengambil alih atau penjamin. Jika hal ini berlaku, pihak bank menyediakan takaful dimana ianya bergantung kepada tempoh pembiayaan, umur pembiaya dan juga jumlah pembiayaan.

Pihak Agrobank juga menyediakan khidmat nasihat kepada pelanggan mereka yang bermasalah terutama dalam pengurusan wang pernigaan / projek. Hal ini kerana minoriti daripada pelanggan yang memohon pinjaman gagal untuk membayar semula akibat permasalahan dalam kewangan dan sebagainya. Oleh itu, bagi mengelakkan masalah ini berterusan, pihak bank mengambil inisiatif untuk membantu pelanggan mereka dengan memberi khidmat nasihat mengenai pengurusan kewangan dan sebagainya. Selain itu, pihak bank juga terlibat dalam program-program tertentu untuk menarik minat orang ramai seperti pameran bagi mengalakkan mereka untuk berurusan dengan Agrobank. Antara sasaran Agrobank adalah petani-petani kecil atau usahawan yang baru menjalani perniagaan atau melibatkan diri dalam bidang pertanian dan sebagainya. Hak ini kerana, kebanyakkan golongan petani-petani kecil yang ingin mengkomersialkan hasil pertanian mereka tetapi tidak mempunyai modal yang mencukupi. Oleh itu, bagi membantu golongan-golongan tersebut, Agrobank telah menyediakan perkhidmatan pinjaman wang  supaya mereka mampu mengembangkan lagi perniagaan / projek mereka.

Antara permohonan-permohonan yang sering ditolak adalah permohonan untuk penternakan. Hal ini kerana selain daripada tidak memenuhi syarat, permohonan yang dibuat tidak mempunyai tanah untuk penternakan. Kebanyakkan pemohon tidak dapat menampilkan geran tanah yang asli kerana tanah tersebut bukan milik mereka. Oleh itu, permohonan pinjaman untuk penternakan sering ditolak atas perkara tersebut.